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銀行數(shù)字化轉型彰顯平臺價值

2018-06-15 來源：評論：0

摘要：根據(jù)IDC調(diào)研顯示，2017年全球企業(yè)在數(shù)字化轉型技術方面的投入高達1 2 萬億美元。以中國為例，麥肯錫的研究顯示，到2025年，數(shù)字化轉型所帶來的新應用將為中國帶來22%的GDP增長。

　　根據(jù)IDC調(diào)研顯示，2017年全球企業(yè)在數(shù)字化轉型技術方面的投入高達1.2 萬億美元。以中國為例，麥肯錫的研究顯示，到2025年，數(shù)字化轉型所帶來的新應用將為中國帶來22%的GDP增長。

　　數(shù)字化戰(zhàn)略正在促使企業(yè)重新思考運營模式，并以“客戶為中心”的思維逐步改進。值得提出的是，企業(yè)應該采取以“數(shù)字化客戶體驗”為核心的理念，采用“設計思維”和“設計歸零”的思維考量，在與科技的共同作用下，實現(xiàn)顛覆性的數(shù)字化轉型。

　　同樣，在金融界，隨著金融業(yè)務的不斷發(fā)展，業(yè)務復雜性和系統(tǒng)復雜性都在不斷加劇，金融系統(tǒng)既需要更合理的架構來實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新，也需要在更加嚴格的監(jiān)管下提升業(yè)務質(zhì)量?？萍嫉母倪M使金融的覆蓋面發(fā)生變化，也帶來金融模式的創(chuàng)新。于此同時，用戶習慣會因技術革新發(fā)生主動或被動的改變，這些都會改變金融的形態(tài)。

　　更為重要的是，銀行業(yè)在注重科技金融創(chuàng)新的同時，還要重視外部的監(jiān)管與新制度的約束?？梢哉f，金融科技與監(jiān)管科技的應用，是在金融信息化過程中必須同時考慮的兩個關鍵問題。在這樣的背景下，銀行業(yè)的數(shù)字化轉型中，如何滿足以上需求，成為業(yè)界討論的重點。

　　對此，普元信息CTO焦烈焱指出，實現(xiàn)金融科技對業(yè)務的擴展，促進消費的場景化升級，同時兼顧監(jiān)管與合規(guī)的要求，保障金融科技健康發(fā)展，實現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的終極目標，需要具備“統(tǒng)一、雙核、多維”功能的金融數(shù)字化生態(tài)技術平臺的有效支撐。

　　他進一步解釋：“統(tǒng)一”也可以理解為“一體化”，這是銀行業(yè)數(shù)字化轉型的終級目標。這一目標的實現(xiàn)，首先從建設統(tǒng)一的數(shù)字化企業(yè)技術平臺著手。以分布式架構、微服務、敏捷開發(fā)、持續(xù)交付等技術能力支撐互聯(lián)網(wǎng)金融核心系統(tǒng)的基本要求；以云計算、人工智能以及大數(shù)據(jù)技術豐富金融監(jiān)管手段。甄別、防范和化解跨地域、跨業(yè)態(tài)的穿透性金融風險，需要統(tǒng)一的技術平臺本身成為跨越銀行企業(yè)、監(jiān)管機構、合作伙伴與用戶的生態(tài)平臺的基礎設施。

　　銀行業(yè)務架構的變革，對IT架構提出了新的要求。既要支撐相對傳統(tǒng)的核心業(yè)務系統(tǒng)的安全可靠運行；也要支撐以云計算為基礎、以數(shù)據(jù)切分為特征的分布式架構，滿足業(yè)務快速創(chuàng)新的需要，具備擴展性、低成本、降低運行風險等方面的特征。這就是上面提到的“雙核”。

　　而“多維”則比較容易理解，指的是建設客戶體驗平臺、生態(tài)合作平臺、人工智能平臺、數(shù)據(jù)服務平臺、工程效率平臺等，縱向挖掘業(yè)務價值潛力、橫向開創(chuàng)業(yè)務藍海，在全渠道業(yè)務模式下以金融科技打造綜合競爭力。這也是不少銀行業(yè)用戶在數(shù)字化改革中關注的焦點。

　　金融科技的本質(zhì)是以技術手段對金融業(yè)務流程與模式的再造，是金融企業(yè)業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展的科技化表征，其目標是客戶體驗的不斷改善與提升。具體來說，就是建設客戶體驗平臺實現(xiàn)泛渠道支持，讓不同渠道發(fā)揮其自身的優(yōu)勢，支撐金融行業(yè)在消費者的生活方式日益數(shù)字化的當下，以合適時間、合適地點、合適方式為客戶帶來一致的體驗。例如：微信小程序中瀏覽產(chǎn)品、下單——自助服務終端進行支付——微信服務號進行狀態(tài)跟蹤處理等。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”時代給金融企業(yè)帶來了更具挑戰(zhàn)的競爭環(huán)境與全新的商業(yè)機會——新的生態(tài)合作模式。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以創(chuàng)新業(yè)態(tài)推動著金融脫媒的進程；另一方面也推動了金融企業(yè)本身應用的深化與提升。

　　當然，企業(yè)數(shù)字化轉型并不是創(chuàng)新技術的堆疊，對于技術的評估與篩選，選擇有效技術形成有效應用，本身也是轉型成功與否的要素之一?！吨袊鹑跇I(yè)信息技術“十三五”發(fā)展規(guī)劃》中指出，要“研究區(qū)塊鏈、人工智能等熱點新技術應用，實現(xiàn)新技術對金融業(yè)務創(chuàng)新有力支撐和持續(xù)驅(qū)動。”采用人工智能和機器學習技術，建設人工智能平臺，能夠加快實現(xiàn)金融信息化從規(guī)則化向智能化的變革，在加速金融企業(yè)數(shù)字化轉型中起到至關重要的作用。

　　數(shù)據(jù)服務平臺的核心目標是數(shù)字價值的實現(xiàn)和運用。廣義講，數(shù)字化的本質(zhì)特征就是消費行為、業(yè)務流程的數(shù)字化，監(jiān)管政策、規(guī)定和合規(guī)性的“機器可讀”。是金融數(shù)字化轉型過程中，監(jiān)管體制、監(jiān)管機制數(shù)字化的基礎，政策、規(guī)定和合規(guī)性的數(shù)字化，讓文字變?yōu)?“可編程”的數(shù)字語言。其核心原理是數(shù)據(jù)自服務與智能感知，自助化找到數(shù)據(jù)、自動化提供數(shù)據(jù)、規(guī)范化使用數(shù)據(jù)、可視化治理數(shù)據(jù)，并實現(xiàn)支持數(shù)據(jù)驅(qū)動應用建設的目標，從而幫助建立監(jiān)控機構與被監(jiān)管機構之間的智能感知。

　　金融科技的每一次應用與變革，無一不帶來服務渠道的變遷、技術手段的沖擊、與客戶行為模式改變。以架構分布和體驗聚合，形成分布式應用的對立與統(tǒng)一，能夠減輕以至消除軟件研發(fā)中的需求定義不清、溝通協(xié)調(diào)不暢等浪費現(xiàn)象，這將有助于應對金融科技的挑戰(zhàn)，也是工程效率平臺存在的意義所在。

　　業(yè)務轉向數(shù)字化是眾多行業(yè)的普遍事實。我們談論過很多關于數(shù)字化轉型的話題，也采訪過很多相關案例。每一家經(jīng)歷轉型的企業(yè)都有著各自希望達成的目標，因此成功與否沒有唯一的判斷標準。但眾多案例卻給了企業(yè)更多可供借鑒、學習的機會。平臺對于金融行業(yè)的數(shù)字化轉型有著十分直觀的價值，構建面向其業(yè)務特點和行業(yè)要求的平臺能夠?qū)崿F(xiàn)功能聚合，進一步促進企業(yè)能力開放，提升行業(yè)實現(xiàn)數(shù)字化的轉型效率。

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